Як працює іпотека
Як працює іпотека
Що таке іпотека?Іпотека - це особливий вид позики, який використовується для придбання будинку. У більшості людей немає грошей, щоб купити будинок, тому вони отримують позику в банку. Вони повертають позику протягом тривалого періоду часу, здійснюючи платіж щомісяця. Банк заробляє гроші, оскільки вони беруть відсотки за позику.
Види іпотеки
Існує кілька різних видів іпотеки. Основні відмінності між видами включають тривалість позики та спосіб обчислення процентної ставки. Ось декілька основних видів іпотеки:
Фіксована ставка - іпотека з фіксованою ставкою має однакову «фіксовану» процентну ставку для всієї позики. Процентна ставка ніколи не змінюється. Ви можете отримати іпотеку з фіксованою ставкою протягом різного періоду часу. Найбільш поширені довжини - 10 років, 15 років і 30 років. Чим коротший проміжок часу, тим швидше ви виплатите будинок, але також і вищий щомісячний платіж.
Регульована ставка - іпотека з регульованою ставкою зазвичай називається АРМ. Процентна ставка за цими іпотечними кредитами може змінюватися з часом. Як правило, початкова процентна ставка нижча для ARM, ніж для іпотечного кредиту з фіксованою ставкою, але вона може швидко зростати, якщо процентні ставки зростуть.
Повітряна купонна іпотека - цей тип іпотечних кредитів має низьку процентну ставку протягом певного періоду часу, тоді залишок позики повинен бути сплачений. Це добре для людей, які планують продати своє житло через короткий проміжок часу.
Основна сума та відсотки
Є дві основні частини іпотеки: основна та процентна. Основним є гроші, які були позичені для оплати будинку. Відсотки - це плата банку за позику грошей.
Щомісяця ви платите якусь основну суму та певні відсотки. На початку позики більша частина щомісячного платежу йде на відсотки. З часом більша частина основної суми буде виплачена, і до кінця позики більша частина щомісячного платежу буде спрямована на основну.
Домашній капітал
Сума власного будинку (у порівнянні з власністю банку) називається власним капіталом. Наприклад, якщо ваш будинок коштує 250 000 доларів, і ви все ще зобов'язані банку 200 000 доларів, то власний капітал вашого будинку становить 50 000 доларів.
Застава та стягнення
Важливою частиною застави є застава. Банк погоджується надати вам таку велику суму грошей, оскільки ваш будинок вважається заставою. Це означає, що якщо ви не будете здійснювати щомісячний платіж, банк може отримати право власності на ваш будинок. Це називається викупом.
Щомісячний платіж
Щомісяця ви сплачуєте за заставою. Як ми вже обговорювали вище, сюди входять гроші для сплати основного боргу та певні відсотки. Однак це не все, що входить до щомісячного платежу. У багатьох платежах по іпотеці є додаткові речі, такі як:
Податки - так, ви повинні платити податки на свій будинок, які називаються податками на майно. Податки на майно можуть бути великими грошима. Податки додаються до вашого щомісячного платежу, оскільки банк хоче переконатися, що ви їх сплачуєте.
Домашнє страхування - Вам також потрібна страховка у вашому домі. Це захищає вас (і банк), якщо ваш будинок згорів або якимось чином пошкоджений.
PMI - У деяких випадках банк може вимагати від власника будинку сплатити приватну іпотечну страховку (PMI). Це додатковий захист банку, якщо ви не можете здійснити платіж.
Цікаві факти про іпотеку
- Близько 38 відсотків покупців житла в 2013 році купували своє перше житло.
- Відсотки, сплачені за іпотеку, підлягають сплаті податку.
- У США близько 72 мільйонів власників будинків.
- Середній розмір нової іпотеки, знятої в першому кварталі 2014 року, становив 280 000 доларів.
Дізнайтеся більше про гроші та фінанси:
Примітка: Ця інформація не повинна використовуватися для індивідуальних юридичних, податкових та інвестиційних консультацій. Перед прийняттям фінансових рішень завжди слід звертатися до професійного фінансового або податкового консультанта.
