Як відмити брудні гроші

Якщо ви схожі на мене, ви досягли успіху в «Відмиванні грошей 101» через популярні шоу, як Озарк і У всі тяжкі . (Наведені приклади є дуже цікавими поясненнями того, як працює відмивання грошей у їхньому телевізійному світі, для довідки.)

Про відмивання грошей, звичайно, не йдеться буквально очистити вашу готівку —відмивання — це процес, у якому незаконно отримані гроші виглядають так, ніби вони походять від, здавалося б, законних бізнес-операцій, щоб уникнути гніву податкової служби або правоохоронних органів. Хоча ми тут, у Lifehacker, ніколи б не мріяли про підтримку фінансових злочинів, ось що потрібно знати про те, як люди сьогодні відмивають гроші.

Що таке відмивання грошей?

Як ми вже розглядали , відмивання грошей – це процес отримання грошей, отриманих незаконним шляхом, напр. продажі наркотиків, виглядають як зароблені легально. Існує кілька різних каналів очищення брудних грошей, але зазвичай це три основні кроки: розміщення, розподілення та інтеграція. Ось короткий огляд того, як працює кожен етап:

1. Розміщення. Саме тут брудні гроші вкладаються в, здавалося б, законні активи. Саме тут злочинці спочатку вводять свої багатства у фінансову систему, і саме тут вони найбільш уразливі, щоб бути спійманими.

2. Багатошаровість. Цей крок спрямований на подальше віддалення грошей від їх брудного походження. Це може приймати форму переказів між кількома банківськими рахунками, а також здійснення дорогих покупок. Казино є яскравим прикладом багатошаровості, оскільки великі суми грошей будуть обмінюватися руками, по суті, «миються» знову і знову щовечора. Кмітливий відмивач побудує заплутану мережу, яку важко відстежити, наприклад, переведе гроші на один офшорний рахунок, а потім переведе їх підставній компанії, потім іншій підставній компанії і так далі.

3. Інтеграція. Після очищення грошей їх можна інтегрувати в основні фінансові канали. Початковий злочинець тепер може отримати доступ до своїх грошей через абсолютно «законні» канали, як-от купівля майна або іншої підставної компанії для ще більшого відмивання.

Методи відмивання грошей

Найочевидніший образ відмивання грошей – це якийсь готівковий бізнес, наприклад автомийка чи стриптиз-клуб. Існує незліченна кількість способів відмивання грошей, і епоха цифрових технологій лише спростила професіоналам інновації у відмиванні грошей. Ось деякі з найпоширеніших методів і каналів, які люди використовують для відмивання грошей:

• Приховування брудних грошей через азартні ігри в казино, інвестування в нерухомість або відкриття підставних корпорацій.
  
• Використання «смурфів», тобто обміну брудних грошей невеликими частинами, щоб важче виявити велику суму коштів.
• Відмивання на основі торгівлі, де вони плутаються з ціною та кількістю імпорту та експорту, щоб створити паперовий слід фальшивих прибутків.
• Володіння банком або іпотечною компанією, де вони можуть досить легко переміщувати гроші між фінансовими установами.
• Відкриття іноземних рахунків і використання курсів іноземної валюти.
• Шахрайство з онлайн-банкінгом шляхом переказу грошей безпосередньо на рахунок жертви, а потім здійснення неавторизованих платежів з її рахунку.
• Завантаження та активація онлайн-платежів, наприклад із попередньо оплаченими подарунковими картками.

Суть справи про відмивання грошей

Відмивання грошей є ключовою операцією організованої злочинності, і вона розвивається: нові технології та криптовалюти дають відмивачам нові способи перемогти систему, що постійно змінюється. У той же час правоохоронні та державні органи також продовжують адаптуватися до виявлення схем відмивання грошей. І хоча ми сьогодні тут весело провели час, пам’ятайте, що відмивання грошей є надзвичайно незаконною діяльністю. Не кожна стаття «як» є підтримкою.