Будьте обережні щодо «платних» проти Спеціалісти з фінансового планування «лише за гонорар».
Незалежно від того, чи ви щойно успадкували несподівану суму грошей, ви цього чекаєте купити будинок , або ви придумуєте, як відкласти гроші на вихід на пенсію — є багато причин найняти фінансового планувальника. І коли справа доходить до пошуку правильного фінансового планувальника для вас, останнє, що ви хочете, це отримати зірвав . Різниця між тим, щоб ви знайшли людину, якій довіряєте, і тим, щоб вас ввели в оману, може зводитися до одного ключового терміну: на основі проти гонорару- тільки фінансові планувальники.
Ось що потрібно знати про різницю між платними та платними спеціалістами з фінансового планування та як переконатися, що ви довіряєте правильному консультанту.
Хто може назвати себе фінансовим планувальником?
По-перше, як ми вже розглядали , не кожен фінансовий радник може назвати себе сертифікованим фінансовим планувальником® (CFP). Кваліфікований CFP – це професіонал, сертифікований Сертифікований фінансовий планувальник Board of Standards, Inc . CFP мають фідуціарний обов’язок, тобто вони зобов’язані діяти за законом ваш найкращі інтереси — і саме тут проявляється різниця між «тільки платним» і «платним».
Яка різниця між «платними» та «платними» радниками?
Платні планувальники діють як фідуціарії та отримують компенсацію лише від свого клієнта (ви). Вони не можуть приймати комісії третіх осіб.
Платні консультанти , однак оплачуєте не лише ви, але й через інші джерела, наприклад комісійні від інвестиційних продуктів. Їх стимулюють інвестиції, які приносять їм більше прибутку, і тому виникають конфлікти інтересів. Якщо ви бачите, що хтось рекламує свої послуги як «платні», вони сподіваються, що ви сплутаєте їх із платними планувальниками.
Як вибрати правильного фінансового планувальника для вас
Не хвилюйтеся, якщо ви напружені через світ відмінностей, які ґрунтуються на різниці в одному слові між оплатою та оплатою. Ось кілька додаткових методів перевірити фінансового планувальника, перш ніж довірити йому свої гроші. Ці поради надає сертифікований спеціаліст з фінансового планування та оглядач з питань особистих фінансів Ліз Вестон Oregon Live :
- Співбесіду з кількома кандидатами. Ви не прив’язані до першого знайденого планувальника. Перш ніж взяти чиїсь послуги, запитайте їх про те, як їм платять і чого ви можете очікувати як від їхніх початкових витрат, так і від вартості інвестицій, які вони вам рекомендують.
- Знайте правильні запитання. Як ми згадували вище, ви хочете переконатися, що ваш фінансовий планувальник має фідуціарний обов’язок діяти у ваших інтересах. Запитайте про їхню кваліфікацію та досвід, зокрема про те, чи зазвичай вони консультують клієнтів, подібних до вас.
- Виконайте власну перевірку репутації. Перевірте статус сертифікованого фінансового планувальника за адресою cfp.net/verify-a-cfp-professional і перевірте їх фони на BrokerCheck.finra.org .
Якщо тут є один висновок, то це не звертати увагу на платних консультантів і використовувати тільки платних фінансових планувальників, які повинні ставити ваші інтереси на перше місце.
