Що таке гарантія підпису Medallion?
Цієї весни я завершував заспокійливий і ніколи не напружений процес переведення 401(k) мого попереднього роботодавця в IRA, коли зіткнувся з вимогою, якої раніше не бачив: гарантія підпису Medallion.
Це не те саме, що отримати щось нотаріально, попереджали документи. Штамп нотаріуса підтверджує вашу особу, коли ви підписуєте юридичні документи, тоді як гарантія підпису Medallion підтверджує вашу особу під час передачі цінних паперів, наприклад активів, що торгуються, на вашому пенсійному рахунку.
Ось коротка довідка про гарантію підпису Medallion, щоб ви були готові, якщо вам знадобиться її отримати.
Коли вам це потрібно
Вам може знадобитися Medallion Signature Guarantee, коли ви продаєте, обмінюєте або передаєте свої цінні папери, наприклад акції та взаємні фонди.
Коли ви готуєтеся перемістити ці кошти, співробітник банку, який надає штамп і підпис, перевіряє вашу особу до того моменту, коли він гарантує суму, що переказується.
Як цього уникнути
Якщо установи можуть здійснювати переказ від свого імені, а не від вашого власного, вам, ймовірно, не знадобиться гарантія підпису Medallion. Наприклад, я попросив, щоб моя стара програма перерахувала мої кошти безпосередньо на мій новий рахунок, вказавши на чеку моє ім’я та назву компанії-одержувача.
Уважно прочитайте всі форми, пов’язані з трансакціями, щоб переконатися, що вам справді потрібна ця гарантія.
Де взяти
Ви можете отримати Medallion Signature Guarantee від банку, ощадно-кредитної асоціації, брокерської фірми чи кредитної спілки, де ви вже є клієнтом, відповідно до SEC . Понад 7000 фінансових установ США та Канади беруть участь у Медальйонній програмі агентів з переказу цінних паперів (STAMP). Якщо ви не клієнт, фінансова установа, ймовірно, не гарантує ваш підпис. Зрештою, банк ставить на карту свої власні кошти, гарантуючи ваш підпис, тому йому знадобляться деякі докази ваших фінансових дій. Банк також може встановити мінімальний проміжок часу, протягом якого ви є клієнтом, перш ніж він підпише ці перекази; 6 місяців є типовим.
Це супер тіньовий вигляд веб-сайту насправді корисно визначити, які банки у вашому поштовому індексі пропонують ці гарантії. Звідти вам доведеться зателефонувати до відділення, щоб домовитися про зустріч. Коли ви це зробите, обов’язково запитайте, який ліміт гарантії банку, щоб переконатися, що сума вашої транзакції не перевищує його. Багато кредитних спілок обмежуються гарантією 100 000 доларів США.
Як приготувати
Банки часто пропонують цю послугу безкоштовно, але це не те, що ви можете зробити швидко. Наприклад, Штати Банку Америки хоча деякі перевірки для гарантії підпису Medallion займають лише 30 хвилин, частіше це займає два робочих дні.
Домовляючись про зустріч, обов’язково дотримуйтесь усіх правил, які надає вам банк. Можливо, вам знадобиться мати кілька документів, що посвідчують особу, а також документи, що підтверджують ваше право власності на кошти, які ви хочете переказати.
