Що робити, коли у батьків погане ставлення до грошей

  Зображення для статті «Що робити, якщо у батьків погане ставлення до грошей».

Ви можете думати, що гроші ваших батьків не ваше діло, але насправді ви можете опинитися на гачку через їхні погані звички. Можливо, вам доведеться заплатити за їхню пенсію за рахунок власних коштів або відмовитися від своїх цілей у подорожі, щоб погасити їхній борг. Незалежно від ситуації, ось що ви можете зробити, якщо фінансова поведінка батьків стає проблематичною.


Ось кілька поширених сценаріїв і доступні варіанти.

Ваші батьки не мають гнізда

Дуже багато людей цього не роблять мати достатньо накопичень до пенсії . І якщо у ваших батьків нічого немає, це може бути страшно для вас, тому що вам, можливо, доведеться підтримувати їх. Якщо ви відчуваєте відповідальність піклуватися про них пізніше, ви, ймовірно, захочете щось сказати коли вони наближаються до пенсійного віку .

В ідеалі ви хочете заохотити їх економити. Але ви можете зробити дуже багато — зрештою, це їхня відповідальність. У будь-якому випадку, ви хочете точно знати, в якому стані їхні фінанси, тому настав час поговорити. Ось як зламати лід:

  • Розкажіть про власні фінанси : Ймовірно, їм буде зручніше ділитися деталями, якщо ви поділитеся своїми.
  • Запитайте їх про майбутнє : Які в них плани? На який спосіб життя вони сподіваються? Це може призвести до обговорення того, як на практиці вони зможуть жити таким способом життя.
  • Запропонуйте зустріч з консультантом : Marketwatch пропонує консультанти можуть допомогти подолати прірву між батьками та дорослими дітьми, а також допомогти поставити будь-які незручні питання про гроші. Рекомендація конкретного радника також може допомогти.

Коли ви почнете працювати, ваші батьки можуть визнати, що їм потрібна допомога в управлінні фінансами, і попросять вас подивитися.


Допоможіть їм керувати фінансами

Якщо настав час допомогти вашим батькам контролювати їхні гроші, подумайте про кілька вказівок для початку процесу:

  • Викласти все це : Розпочніть розмову, а потім перегляньте кожен аспект їхніх фінансів: борги, бюджет, допомогу, заощадження.
  • Залучайте інших: Ви, напевно, хочете скликати зустріч з братами і сестрами, повідомляє Care.com. Таким чином, усі на одній сторінці. Це може допомогти поговоріть зі стороннім фінансовим радником теж.
  • Впорядкуйте заповіти та трасти : переконайтеся, що вони існують і оновлюються. Розгляньте можливість заручитися допомогою юриста. Ви також можете вибрати довіреність.
  • Подивіться, чи не переплачують вони: Перевірте їхній бюджет і подивіться, чи немає непотрібних витрат, про які вони можуть не знати. Credit.com пропонує перевірити, чи їхній поліс страхування життя перевищує необхідний.
  • Перегляньте їхнє портфоліо : Чи вони інвестовано належним чином для свого віку? Можливо, настав час відновити баланс.

Ваші батьки можуть бути не готові до вас повністю взяти на себе їхні фінанси. У такому випадку просто запропонуйте це як план дій.


Але, можливо, ви перестали заохочувати їх економити. Можливо, ви вже якось підтримуєте їх або плануєте підтримувати їх у майбутньому. У такому випадку вам слід знати, як захистити власні фінанси.

Дізнайтеся, як працюють податки


Наприклад, скажімо, ви хочете прямо профінансувати їхній вихід на пенсію, давши їм гроші. Станом на 2015 рік ви можете віддати до 14 000 доларів без необхідності турбуватися про федеральний податок на подарунки . Щось більше, і вам доведеться повідомити про це. Або, можливо, ви хочете купити їм будинок. Якщо ви не стягуєте мінімальну орендну плату, IRS може вважати цей будинок подарунком, Кіплінгер пояснює .

Якщо ви якимось чином піклуєтесь про своїх батьків, ви можете вважати їх утриманцями, хоча технічний термін Кваліфікаційний родич . Очевидно, є деякі вказівки, яких вам доведеться дотримуватися. Наприклад, ви повинні покрити принаймні 51% їхніх витрат на підтримку, включаючи витрати на проживання, рахунки за лікування та харчування. Їхній валовий дохід також не може перевищувати 3950 доларів США. IRS має більше деталі тут .

Загалом, якщо ви якимось чином підтримуєте своїх батьків, вам варто поговорити з фінансовим радником, щоб повністю зрозуміти, як це вплине на ваші податки.

Не поспішайте співпідписувати


У більшості випадків ви не будете на гачку за борг ваших батьків, якщо тільки ви не підписали його як «відповідальна сторона» або «гарант». Caring.com пояснює як це може спричинити проблеми:

...якщо вони пізніше потраплять у фінансові проблеми, ця гарантія може повернутися до вас. Однією з найпоширеніших ситуацій, які важко вирішити, є випадки, коли батьки починають жити по-новому. Житло для людей похилого віку, будинки для людей похилого віку та будинки престарілих часто просять члена сім’ї стати фінансово «відповідальною стороною», гарантуючи сплату поточних платежів, перш ніж дозволити члену сім’ї стати резидентом. Якщо у ваших батьків закінчилися кошти, можливо, ви не захочете ставити під загрозу їхні умови життя, відмовляючись платити. Але якщо ви візьмете на себе відповідальність, це може тривати довго і коштувати вам багато.

Щоб захистити власні фінанси, не поспішайте підписувати що-небудь або виступати поручителем.

Ви можете просто поговорити з батьками про їхні фінанси та допомогти їм придумати план виходу з боргів .

Позичайте гроші обережно

Коли близькій людині потрібна фінансова допомога, її важко підвести. І якщо ця кохана людина є вашими батьками, ви можете відчувати себе просто зобов’язаними позичити їм гроші (зрештою, вони виростили вас!). Але іноді потрібно сказати «ні». Один фінансовий письменник пояснює, як вона ніжно підвела свого тата :

Я був засмучений, коли мене знову запитали. Я був засмучений тим, що він купив щось, припускаючи, що я дам йому грошей, щоб це покрити. Я був розчарований тим, що це повторюється. Я довго і наполегливо думав про це... Набравшись сміливості, я сказав йому по телефону: «Вибач, я тебе люблю, я не дам тобі ці гроші». Він сказав кілька образливих речей. Влаштував істерику і розлютився. Потім він це пережив. І я почувався набагато краще.

Звичайно, інший варіант - це сказати так. Ось кілька порад і факторів, про які слід пам’ятати, якщо ви збираєтеся l на батьківські гроші :

  • Подумайте про те, щоб просто дати їм гроші. Не чекайте його назад. Знову ж таки, якщо це більше ніж 14 000 доларів, вам доведеться повідомити про це як подарунок до ваших податків.
  • Укладіть угоду: коли вони повернуть вам гроші? Складіть графік і відстежуйте будь-які платежі, які вони здійснюють.
  • Це може стати постійним: якщо вашим батькам важко, з віком у них можуть виникнути проблеми з оплатою рахунків за лікування чи іншими витратами. Ви можете підготуватися до допомоги з цими витратами.
  • Попросіть братів і сестер про допомогу: можливо, ви не зможете дозволити собі фінансову відповідальність своїх батьків. Це може коштувати ваші власні потреби. Залежно від вашої ситуації подумайте про те, щоб попросити про допомогу братів і сестер або інших близьких.

Позичити батькам гроші — це одне. Але коли вони стають старшими або їхнє фінансове становище погіршується, вам може знадобитися взагалі допомогти в управлінні їхніми фінансами.

Ваші батьки викрали ваш кредит

Одна справа, коли фінанси батьків вийшли з-під контролю, і ви відчуваєте відповідальність допомогти. Але що, якщо вони заберуть вас разом із собою? На жаль, таке буває, і це називається крадіжка особистості дитини . Найпоширеніший вид крадіжки особистих даних дитини відбувається, коли член сім’ї, часто один із батьків, використовує дані своєї дитини для відкриття рахунків, подання заявки на отримання кредитної лінії або подання заявки на пільги, Ресурсний центр крадіжки особистих даних пояснює .

Зазвичай це залишається непоміченим протягом багатьох років і може не з’явитися, доки ви не спробуєте купити будинок або подати заявку на іншу позику, лише щоб виявити, що ваш кредит розірвався. Creditcards.com вказує на кілька попереджувальних знаків:

  • Пропозиції кредитної картки надходять на ім’я або псевдонім дитини, навіть якщо у дитини немає банківського рахунку.
  • У батьків або родичів виникають фінансові труднощі, а потім раптом з’являються гроші.
  • Батько вже має історію неправомірного використання чужої особистості.
  • Батьки та дитина живуть окремо, але ім’я дитини відображається в системі ідентифікації абонента батьків.

Якщо ви підозрюєте, що це сталося з вами, перше, що вам потрібно зробити, це підтвердити це. Отримайте копію свого кредитного звіту і ретельно перегляньте його, щоб переконатися, що є борги, яких ви не брали. Після цього у вас є два загальні варіанти, як з цим впоратися: повідомити про це владі або вирішити це поза системою.

Повідомте органи влади про шахрайство

Припустімо, ваші батьки знищили ваш кредит, і ви не хочете мати справу з боргом або хвилюватися про те, що доведеться відновлювати кредит протягом наступних кількох років. Це розумне очікування, але ви не зможете обійтися без нього звернення до влади , – пояснює Credit.com. Єва Веласкес, президент Ресурсного центру крадіжки особистих даних, розповіла сайту:

Без () поліцейського звіту компанія не має юридичних зобов’язань вважати, що мало місце шахрайство. Захист згідно із законом, наприклад Закон про справедливу кредитну звітність, не буде активовано, доки не буде подано заяву в поліцію. Організації не зобов’язані розслідувати ваші претензії чи знімати звинувачення, якщо ви не вживаєте заходів, щоб продемонструвати свою невинуватість.

ITRC має a контрольний список для початку при роботі з фінансовими шахрайствами. На жаль, так, це передбачає подання заяви в поліцію, що означає ідентифікацію ваших батьків як шахраїв. Ви захочете оскаржити звинувачення у шахрайстві у своєму звіті, і для цього бюро знадобиться поліцейський звіт.

Ви також повинні розмістити попередження про шахрайство у своєму кредитному звіті. Ми писали про те, що робити в детальніше тут .

Звичайно, є наслідки для батьків. Вони будуть оштрафовані, вони можуть зіткнутися з тюремним терміном, або їм доведеться боротися з обома, LegalMatch пояснює . Більш детально пояснюють наслідки тут .

Вирішуйте питання поза системою

Інший варіант — домовитися з батьками. Це означає, що вам доведеться сісти з ними, обговорити проблему та домовитися про погашення. Крім того, фінансовий експерт Еріка Сендберг рекомендує кілька додаткових кроків :

  • Зверніться до компаній, що видають кредитні картки: Поясніть питання. Запитайте, чи можете ви розробити план погашення. Можливо, вам вдасться переконати їх знизити вашу процентну ставку. Переконайтеся, що облікові записи закрито, якщо вони ще не закриті.
  • Додайте виписку до своїх кредитних звітів : Вона пропонує додати заяву про те, що ваші батьки використовували вашу особу та кредит без вашого дозволу. Це не допоможе підвищити ваш рахунок, але може мати значення, якщо хтось перевірить вашу кредитну історію, щоб схвалити вас на щось.
  • Відновіть свій кредит : Це може означати відкриття картки самостійно та здійснення невеликих платежів у повному обсязі щомісяця. У нас є більше деталей як покращити свій кредит теж.

Звичайно, ви також повинні вжити заходів, щоб захистити себе після цього. Ви захочете щорічно перевіряти свій звіт, щоб переконатися, що всі нові борги справді належать вам. Цей варіант вимагає довіряти своїм батькам погасити ці борги і, звичайно, до ні продовжуйте знищувати свій кредит.

Ви на гачку за їхній борг

Знову ж таки, якщо ви не підписалися, борги ваших батьків є їхніми. Але коли вони пройдуть, їхній борг може вплинути на вас, особливо якщо ви успадкуєте їхній маєток. Ось кілька типів боргів, які можуть мати батьки, і те, як це може вплинути на вас пізніше.

  • Кредитні картки : Навіть якщо ви не співпідписувач, колектори можуть спробувати переконати вас, що ви повинні сплатити борги своїх батьків, за інформацією CNN . Але вони можуть зателефонувати тобі з вимогою про оплату в першу чергу, лише якщо ти є розпорядником фінансів своїх батьків.
  • Медичний борг : Скажімо, у ваших батьків були неоплачені лікарняні або лікарняні рахунки. Їхнє майно несе відповідальність за оплату цих рахунків, якщо гроші є. але деякі штати мають «статути про синівську відповідальність, ” означає, що повнолітні діти зобов’язані сплатити несплачені медичні борги батьків, коли спадок не може. Але для цього необхідно дотримуватися ряду вказівок, юридичний сайт Nolo пояснює , і часто статут не виконується.
  • Іпотека : якщо ви успадкуєте дім своїх батьків, а вони все ще мають іпотеку, вам доведеться платити надалі. Якщо ви не можете собі це дозволити, у вас є кілька варіантів. Ви можете відмовитися від спадщини або вибрати короткий продаж або викуп, за матеріалами Interest.com .

Звичайно, найкраще проконсультуватися з професіоналом у будь-якому з цих сценаріїв, оскільки закони про спадщину та майно можуть бути складними. Але це допоможе знати ваші можливості та чого очікувати.

І якщо ви просто відчуваєте відповідальність за взяття на себе їхніх боргів у будь-який момент, AgingCare.com пропонує кілька пропозицій :

  • Подивіться, чи можна зменшити виплати, щоб врахувати низький дохід батьків.
  • Розгляньте зворотну іпотеку, якщо ваш батько є власником житла без іпотечних боргів.
  • Ви можете написати листа кредитору, пояснюючи, що у нього немає активів, і просити «прощення боргу».

Звичайно, якщо ви підписали позику, борг залишається за вами, якщо він залишиться несплаченим.

Гроші можуть бути проблемною темою для будь-кого. Але ваші батьки можуть особливо опиратися відкритості про це. Якщо їхні звички впливають на ваше власне фінансове життя, можливо, настав час долучитися.

І якщо ситуація не під силу, ви можете звернутися до професіонала. У будь-якому випадку, ведіть розмову уважно, знайте, чого очікувати, і вживайте заходів, щоб захистити себе.

ВІДЧИНЕНО kinja-labs.com