Ви можете думати, що гроші ваших батьків не ваше діло, але насправді ви можете опинитися на гачку через їхні погані звички. Можливо, вам доведеться заплатити за їхню пенсію за рахунок власних коштів або відмовитися від своїх цілей у подорожі, щоб погасити їхній борг. Незалежно від ситуації, ось що ви можете зробити, якщо фінансова поведінка батьків стає проблематичною.
Ось кілька поширених сценаріїв і доступні варіанти.
Дуже багато людей цього не роблять мати достатньо накопичень до пенсії . І якщо у ваших батьків нічого немає, це може бути страшно для вас, тому що вам, можливо, доведеться підтримувати їх. Якщо ви відчуваєте відповідальність піклуватися про них пізніше, ви, ймовірно, захочете щось сказати коли вони наближаються до пенсійного віку .
В ідеалі ви хочете заохотити їх економити. Але ви можете зробити дуже багато — зрештою, це їхня відповідальність. У будь-якому випадку, ви хочете точно знати, в якому стані їхні фінанси, тому настав час поговорити. Ось як зламати лід:
Коли ви почнете працювати, ваші батьки можуть визнати, що їм потрібна допомога в управлінні фінансами, і попросять вас подивитися.
Якщо настав час допомогти вашим батькам контролювати їхні гроші, подумайте про кілька вказівок для початку процесу:
Ваші батьки можуть бути не готові до вас повністю взяти на себе їхні фінанси. У такому випадку просто запропонуйте це як план дій.
Але, можливо, ви перестали заохочувати їх економити. Можливо, ви вже якось підтримуєте їх або плануєте підтримувати їх у майбутньому. У такому випадку вам слід знати, як захистити власні фінанси.
Дізнайтеся, як працюють податки
Наприклад, скажімо, ви хочете прямо профінансувати їхній вихід на пенсію, давши їм гроші. Станом на 2015 рік ви можете віддати до 14 000 доларів без необхідності турбуватися про федеральний податок на подарунки . Щось більше, і вам доведеться повідомити про це. Або, можливо, ви хочете купити їм будинок. Якщо ви не стягуєте мінімальну орендну плату, IRS може вважати цей будинок подарунком, Кіплінгер пояснює .
Якщо ви якимось чином піклуєтесь про своїх батьків, ви можете вважати їх утриманцями, хоча технічний термін Кваліфікаційний родич . Очевидно, є деякі вказівки, яких вам доведеться дотримуватися. Наприклад, ви повинні покрити принаймні 51% їхніх витрат на підтримку, включаючи витрати на проживання, рахунки за лікування та харчування. Їхній валовий дохід також не може перевищувати 3950 доларів США. IRS має більше деталі тут .
Загалом, якщо ви якимось чином підтримуєте своїх батьків, вам варто поговорити з фінансовим радником, щоб повністю зрозуміти, як це вплине на ваші податки.
Не поспішайте співпідписувати
У більшості випадків ви не будете на гачку за борг ваших батьків, якщо тільки ви не підписали його як «відповідальна сторона» або «гарант». Caring.com пояснює як це може спричинити проблеми:
...якщо вони пізніше потраплять у фінансові проблеми, ця гарантія може повернутися до вас. Однією з найпоширеніших ситуацій, які важко вирішити, є випадки, коли батьки починають жити по-новому. Житло для людей похилого віку, будинки для людей похилого віку та будинки престарілих часто просять члена сім’ї стати фінансово «відповідальною стороною», гарантуючи сплату поточних платежів, перш ніж дозволити члену сім’ї стати резидентом. Якщо у ваших батьків закінчилися кошти, можливо, ви не захочете ставити під загрозу їхні умови життя, відмовляючись платити. Але якщо ви візьмете на себе відповідальність, це може тривати довго і коштувати вам багато.
Щоб захистити власні фінанси, не поспішайте підписувати що-небудь або виступати поручителем.
Ви можете просто поговорити з батьками про їхні фінанси та допомогти їм придумати план виходу з боргів .
Позичайте гроші обережно
Коли близькій людині потрібна фінансова допомога, її важко підвести. І якщо ця кохана людина є вашими батьками, ви можете відчувати себе просто зобов’язаними позичити їм гроші (зрештою, вони виростили вас!). Але іноді потрібно сказати «ні». Один фінансовий письменник пояснює, як вона ніжно підвела свого тата :
Я був засмучений, коли мене знову запитали. Я був засмучений тим, що він купив щось, припускаючи, що я дам йому грошей, щоб це покрити. Я був розчарований тим, що це повторюється. Я довго і наполегливо думав про це... Набравшись сміливості, я сказав йому по телефону: «Вибач, я тебе люблю, я не дам тобі ці гроші». Він сказав кілька образливих речей. Влаштував істерику і розлютився. Потім він це пережив. І я почувався набагато краще.
Звичайно, інший варіант - це сказати так. Ось кілька порад і факторів, про які слід пам’ятати, якщо ви збираєтеся l на батьківські гроші :
Позичити батькам гроші — це одне. Але коли вони стають старшими або їхнє фінансове становище погіршується, вам може знадобитися взагалі допомогти в управлінні їхніми фінансами.
Одна справа, коли фінанси батьків вийшли з-під контролю, і ви відчуваєте відповідальність допомогти. Але що, якщо вони заберуть вас разом із собою? На жаль, таке буває, і це називається крадіжка особистості дитини . Найпоширеніший вид крадіжки особистих даних дитини відбувається, коли член сім’ї, часто один із батьків, використовує дані своєї дитини для відкриття рахунків, подання заявки на отримання кредитної лінії або подання заявки на пільги, Ресурсний центр крадіжки особистих даних пояснює .
Зазвичай це залишається непоміченим протягом багатьох років і може не з’явитися, доки ви не спробуєте купити будинок або подати заявку на іншу позику, лише щоб виявити, що ваш кредит розірвався. Creditcards.com вказує на кілька попереджувальних знаків:
Якщо ви підозрюєте, що це сталося з вами, перше, що вам потрібно зробити, це підтвердити це. Отримайте копію свого кредитного звіту і ретельно перегляньте його, щоб переконатися, що є борги, яких ви не брали. Після цього у вас є два загальні варіанти, як з цим впоратися: повідомити про це владі або вирішити це поза системою.
Припустімо, ваші батьки знищили ваш кредит, і ви не хочете мати справу з боргом або хвилюватися про те, що доведеться відновлювати кредит протягом наступних кількох років. Це розумне очікування, але ви не зможете обійтися без нього звернення до влади , – пояснює Credit.com. Єва Веласкес, президент Ресурсного центру крадіжки особистих даних, розповіла сайту:
Без () поліцейського звіту компанія не має юридичних зобов’язань вважати, що мало місце шахрайство. Захист згідно із законом, наприклад Закон про справедливу кредитну звітність, не буде активовано, доки не буде подано заяву в поліцію. Організації не зобов’язані розслідувати ваші претензії чи знімати звинувачення, якщо ви не вживаєте заходів, щоб продемонструвати свою невинуватість.
ITRC має a контрольний список для початку при роботі з фінансовими шахрайствами. На жаль, так, це передбачає подання заяви в поліцію, що означає ідентифікацію ваших батьків як шахраїв. Ви захочете оскаржити звинувачення у шахрайстві у своєму звіті, і для цього бюро знадобиться поліцейський звіт.
Ви також повинні розмістити попередження про шахрайство у своєму кредитному звіті. Ми писали про те, що робити в детальніше тут .
Звичайно, є наслідки для батьків. Вони будуть оштрафовані, вони можуть зіткнутися з тюремним терміном, або їм доведеться боротися з обома, LegalMatch пояснює . Більш детально пояснюють наслідки тут .
Інший варіант — домовитися з батьками. Це означає, що вам доведеться сісти з ними, обговорити проблему та домовитися про погашення. Крім того, фінансовий експерт Еріка Сендберг рекомендує кілька додаткових кроків :
Звичайно, ви також повинні вжити заходів, щоб захистити себе після цього. Ви захочете щорічно перевіряти свій звіт, щоб переконатися, що всі нові борги справді належать вам. Цей варіант вимагає довіряти своїм батькам погасити ці борги і, звичайно, до ні продовжуйте знищувати свій кредит.
Знову ж таки, якщо ви не підписалися, борги ваших батьків є їхніми. Але коли вони пройдуть, їхній борг може вплинути на вас, особливо якщо ви успадкуєте їхній маєток. Ось кілька типів боргів, які можуть мати батьки, і те, як це може вплинути на вас пізніше.
Звичайно, найкраще проконсультуватися з професіоналом у будь-якому з цих сценаріїв, оскільки закони про спадщину та майно можуть бути складними. Але це допоможе знати ваші можливості та чого очікувати.
І якщо ви просто відчуваєте відповідальність за взяття на себе їхніх боргів у будь-який момент, AgingCare.com пропонує кілька пропозицій :
Звичайно, якщо ви підписали позику, борг залишається за вами, якщо він залишиться несплаченим.
Гроші можуть бути проблемною темою для будь-кого. Але ваші батьки можуть особливо опиратися відкритості про це. Якщо їхні звички впливають на ваше власне фінансове життя, можливо, настав час долучитися.
І якщо ситуація не під силу, ви можете звернутися до професіонала. У будь-якому випадку, ведіть розмову уважно, знайте, чого очікувати, і вживайте заходів, щоб захистити себе.
ВІДЧИНЕНО kinja-labs.com