Коли лізинг автомобіля краще, ніж покупка?
Оскільки покупка автомобіля є однією з найбільших покупок, які ви можете зробити, розумно розглянути всі ваші варіанти. І оренда, і купівля мають переваги та недоліки, так само як оренда та купівля будинку.
Найочевидніша відмінність полягає в тому, що за допомогою лізингу ви отримуєте новий автомобіль кожні кілька років і вам не доведеться потім мати справу з продажем автомобіля; просто передайте ключі дилеру та отримайте новий договір оренди.
З іншого боку, коли ви купуєте автомобіль, кожен платіж, який ви робите за профінансований автомобіль, створює капітал; як тільки ви погасите кредит, він стане вашим безкоштовним і чистим, і ви можете продати його (або пожертвувати) за щось пізніше. (Якщо ви купуєте машину без кредиту, ви заощаджуєте ще більше грошей.)
Що враховувати при купівлі чи лізингу
Оскільки ви запитували головним чином про те, що має найбільший фінансовий доціль, ось як це зрозуміти та інші міркування. Як приклад, давайте розглянемо вартість між покупкою або лізингом автомобіля за 20 000 доларів США на п’ять років, припускаючи ту саму ставку 6% на кредит на новий автомобіль (виплачується через 3 роки) та лізинг (два 3-річні лізинги), і проїжджаючи 12 000 миль на рік (цифри надані Едмундсом).
Ваш місячний грошовий потік
Лізинг автомобіля часто має нижчий щомісячний платіж порівняно з фінансуванням автомобіля на тих самих умовах позики, оскільки в лізингу ви платите за амортизацію автомобіля за ці роки, а не за повну вартість автомобіля. Якщо вам потрібен доступ до більшої кількості готівки щомісяця, лізинг може бути більш вигідним.
У нашому прикладі щомісячний платіж за кредит на автомобіль становить 608 доларів на місяць; орендна плата становить 350 доларів США на місяць протягом перших 3 років оренди, а потім 385 доларів США на місяць протягом останніх двох років (оскільки починається друга оренда).
Доступні заощадження на перший внесок і початкові внески
Більшість угод про оренду передбачають низькі авансові внески — або ви можете змусити дилера відмовитися від авансового внеску — і ви також будете платити менше податку з продажів за лізинг (у більшості штатів податок розраховується лише на основі щомісячних платежів, а не повна вартість автомобіля). Як і менший початковий внесок, лізинг має менший вплив на ваш бюджет і баланс готівки.
Приклад: $3000 початкового внеску за позику проти $2000 за лізинг.
Скільки ти їздиш
Якщо ви багато їздите — від 10 000 до 15 000 миль, залежно від договору оренди — вам, ймовірно, доведеться платити додатково за кожну милю. Розумні гроші каже, що багато лізингових компаній стягують від 12 до 15 центів за милю за додаткові милі, але ви можете заплатити менше (10 центів за милю), якщо купите їх наперед під час переговорів про оренду. Кіплінгера зазначає, що хоча штраф за додатковий пробіг звучить лякаюче, якщо ви плануєте обміняти придбаний автомобіль, вас також оштрафують за пробіг вище середнього.
У цьому прикладі немає додаткової плати за пробіг, але якщо ви проїхали 5000 миль понад угоду, за 20 центів за милю, це коштуватиме вам 750 доларів.
Як сильно ти ставишся до машини
Якщо ви схильні до подряпин на своєму автомобілі або маєте високий ризик пошкодити його дітьми чи іншими небезпеками, лізинг може вам не підійти через комісію за знос. Плата за знос змінюється та залежатиме від вашої угоди, але AAA зазвичай обмежується сумою лізингових платежів за три місяці.
У нашому прикладі також не враховано витрати на знос, але якщо ви не змогли зберегти автомобіль у чистому вигляді, тримісячні платежі в цьому прикладі становитимуть 1155 доларів США.
Якщо ви керуєте автомобілем у справах
Під час лізингу частина амортизації автомобіля та витрат на фінансування може бути вирахована з ваших податків. Однак відсотки за кредитами на купівлю автомобіля не підлягають відрахуванню. Податкове управління США має інструкцію, як це зробити розрахувати податкову знижку за орендований автомобіль (є багато розрахунків на основі відсотка використання автомобіля у вашому бізнесі, вартості автомобіля та додаткових витрат, пов’язаних з автомобілем, таких як газ і технічне обслуговування).
Як довго ви плануєте тримати автомобіль
Звичайно, це дуже важливо, оскільки якщо ви справді хочете їздити на машині лише кілька років, найзручнішим варіантом є лізинг. Однак ви заплатите багато, якщо спробуєте вийти з договору оренди до закінчення терміну — цілих шість додаткових місяців платежів, згідно з Smart Money. Ви повинні бути впевнені, що можете дотримуватися умов оренди.
Реальність така, що покупка автомобіля майже завжди дешевша в довгостроковій перспективі, згідно з більшістю розрахунків, таких як цей з cars.com . Чим довше ви володієте автомобілем, тим більше ви заощаджуєте, купуючи його.
У нашому прикладі наприкінці п’яти років лізинг автомобіля коштував на 6502 долари США дорожче, ніж покупка (припустимо, що вартість автомобіля наприкінці становить 7000 доларів США) або на 1350 доларів США більше на рік.
Проведіть цифри
Є й інші міркування, зокрема ваш спосіб життя (чи хочете ви завжди мати найновіші автомобільні технології?) і бажання уникнути великих рахунків за ремонт старого автомобіля, які можуть зробити лізинг більш вигідним. Якщо ви хочете уникнути плутанини з умовами та угодами, краще купити.
Якщо вам просто потрібен швидкий розрахунок того, що має найбільший фінансовий сенс, скористайтеся калькулятором лізингу:
- The купити або орендувати калькулятор на Dinkytown включає такі фактори, як річна амортизація, комісія за позику та лізинг, а також відсотки, які ви могли б заробити на гроші, які ви заощадили наперед за допомогою лізингу.
- Автоматичний калькулятор Bankrate є ще одним корисним інструментом. Майстер, який запитує вас про те, як добре ви обслуговуєте свої автомобілі та який у вас кредитний рейтинг.
Зрештою, ваше рішення залежатиме від вашого бюджету та ваших потреб у водінні, але ми майже завжди рекомендуємо купувати замість лізингу.
Ця історія була спочатку опублікована в листопаді 2011 року та оновлена 18 грудня 2020 року, щоб оновити публікацію до поточного стилю Lifehacker.
