Ваш кредитний рейтинг залежить від того, чи схвалять або відмовлять у видачі іпотеки, кредиту на придбання автомобіля, студентського кредиту або будь-якого іншого виду кредиту. З великою кількістю онлайн-інструментів для перевірте свій кредитний рейтинг безкоштовно , немає причин, щоб ви не знали магічне тризначне число. Але наскільки точні ці онлайн-інструменти? Ось що слід знати про різницю між безкоштовним кредитним рейтингом, який ви отримуєте в Інтернеті, та балом, який використовує кредитор перед тим, як продовжити вам кредитну лінію (чи ні).
У вас не один кредитний рейтинг. Натомість у вас є кілька різних кредитних балів, які походять від різних моделей (або версій моделей), які використовуються для розрахунку вашої кредитоспроможності. Більшість кредитних рейтингів у США надходять від одного з двох скорингових агентств: FICO та VantageScore.
Безкоштовні оцінки таких сайтів, як Credit Karma або TransUnion, зазвичай розраховуються за допомогою моделі VantageScore. (Примітка: коли ви користуєтеся безкоштовною службою оцінки кредитних рейтингів, модель скорингу має бути вказана разом із вашими результатами.) Проте більшість кредиторів бачать ваш бал FICO. Що ще більше ускладнює ситуацію, обидва скорингові агентства час від часу оновлюють свої моделі, і різні кредитори можуть використовувати різні версії цих моделей.
Усе це зводиться до того факту, що коли ви користуєтеся безкоштовною послугою для отримання кредитної оцінки, швидше за все, це не той самий номер, який використовує кредитор. Однак це не означає, що ваш безкоштовний кредитний рейтинг абсолютно марний. Різниця між вашими балами VantageScore та FICO не викликає жодних труднощів, якщо у вас однаковий кредитний рейтинг діапазон .
Точна тризначна оцінка, яку ви отримаєте, залежатиме від моделі, яка використовується, і може підвищуватися або зменшуватися залежно від чогось, наприклад, пропущеного платежу або двох. Замість того, щоб зациклюватися на точних цифрах, найбільше значення має діапазон вашої кредитної оцінки.
Наприклад, ось діапазон балів, який використовує Credit Karma:
Порівняйте це з розбивкою для оціночної моделі FICO:
Єдина причина, чому ваш показник VantageScore проти FICO вплине на вас, це якщо у вас є граничний показник, скажімо, щось близько 600, що здається вам «добрим», але «чесним» для вашого кредитора. Граничний бал може мати значення для отримання схвалення на позику чи ні.
Безкоштовні кредитні оцінки можуть бути не зовсім точними, але вони все одно є корисним інструментом для розуміння вашого стану кредиторів. Вони є безкоштовним варіантом, щоб перевірити, чи є щось серйозно не так із вашим кредитним профілем, або перевірити, чи є у вас межовий бал, який слід спробувати підвищити на кілька балів, перш ніж робити певні фінансові кроки. Якщо ви хочете підняти свій рахунок, читайте більше тут .