Як уникнути вилучення автомобіля

Купівля автомобіля за допомогою банківського кредиту настільки поширена, що більшість із нас навіть не замислюється про це, і в наші дні вам все частіше потрібна банківська позика, щоб купити використовується автомобіль. Коли ви берете кредит на автомобіль, ви підписуєте угоду, в якій говориться, що ви сплачуєте необхідні платежі, або позикодавець може приїхати й забрати у вас автомобіль, але автодилери не мають репутації, щоб пояснювати, скільки кредит буде насправді вартість і наскільки важко буде її сплачувати.

У більшості штатів все, що потрібно, щоб викликати дефолт по кредиту та розпочати процес повернення – це один пропущений платіж, тож тепер ви потієте, спостерігаючи на вулиці за евакуаторами. Ви опинилися в пастці класичної уловки-22: вам потрібен автомобіль, щоб дістатися на роботу, купити продукти, жити своїм життям, але ви не можете собі дозволити його. Як уникнути вилучення автомобіля?

Чого не варто робити, якщо ви хвилюєтесь

Перш за все, ось що ні робити, якщо ви намагаєтеся втриматися на машині, яка була в списку для повернення. Є кілька дуже поганих ідей, які вам не варто спокушатися:

• Приховування машини. Це може здатися геніальною ідеєю, але вона, ймовірно, незаконна. Ви добровільно підписали угоду зі своїм кредитором, і частина цієї угоди охоплювала те, що станеться, якщо ви не виконаєте зобов’язання. Ховати машину – дуже погана ідея.
• Протистояння агенту репо. Фізична погроза або словесні переслідування людини, яка приїде відбуксирувати ваш автомобіль, вас ні до чого не приведуть і можуть створити для вас проблеми. Крім того, навіть якщо вам вдасться їх прогнати, ви втратите будь-який шанс отримати від них трохи свободи дій у майбутньому.
• Маскування автомобіля. Зміна номерних знаків і закриття ідентифікаційного номера транспортного засобу (VIN) на автомобілі лише ускладнює роботу професіонала з вилучення. У більшості штатів незаконно приховувати VIN-код, тому професіонал репо просто викличе поліцейських, і вони матимуть право розблокувати автомобіль і усунути перешкоду. Крім того, у репо-спеціаліста є кілька способів ідентифікації транспортного засобу, тому ваші зусилля, швидше за все, будуть марними.
• Сидячі заставки. Якщо ви бачите, як наближається агент із повернення майна, ви можете подумати, що заскочити в машину та замкнути двері — це чудова ідея. І так, це правда — вони не збираються розбивати вікна та витягувати вас звідти чи буксирувати автомобіль із вами в ньому. Але все, що ви робите, це штовхає банку по дорозі. Співробітник репо повернеться — ймовірно, перед тим, як ви підете на роботу вранці.

Стратегії, які можуть працювати

І що може ви робите, якщо репо людина шукає вашу поїздку? Ось кілька речей, які ви можете зробити, щоб не потрапити у гарячу воду:

• Зберігайте його в закритому гаражі. Якщо у вас є гараж, який можна зачинити, ви можете сховати машину там (технічно це не є приховуванням машини, тому що всі точно знають, де вона). Всупереч поширеній думці, агентам із повернення майна дозволено заходити на приватну власність, щоб отримати транспортний засіб, але вони не можуть «порушувати спокій», що загалом означає, що вони не можуть застосовувати для цього силу чи насильство. Це включає в себе обхід блокувань приватної власності. Проте якщо гараж незамкнений, вони мають повне право відкрити його та забрати машину. Більшість автокредитів включають те, що називається «угодою про забезпечення», яка дозволяє агентам, уповноваженим вашим позикодавцем, входити в приватну власність. Майте на увазі, що це працюватиме лише протягом тривалого часу — зрештою вони або заберуть вашу машину з іншого місця, коли ви на ній керуєте, або отримають ухвалу суду та візьмуть із собою шерифа.
• Переговори. Ваш кредитор робить ні хочу свою машину. Вони хочуть отримати солодкі відсотки, які ви погодилися сплачувати за позику. Сама машина втратила значну частину своєї вартості в той момент, коли ви її вивезли з ділянки, і з тих пір вона ставала дедалі нікчемнішою, тож вони воліли б отримати ваші гроші. Якщо вашу машину вилучають, спробуйте зателефонувати своєму кредитору, щоб домовитися про угоду. Вони часто будуть відкриті до будь-якої домовленості, яка передбачить, що ви остаточно задовольните позику. Ви також можете спробувати поговорити з агентом з повернення майна. Вони не мають повноважень змусити вас повернути володіння, але вони робити мають можливість поставити вашу справу в кінець свого списку справ. Гарантії успіху немає, але якщо ви зателефонуєте їм і попросите трохи вільних дій, ви зможете трохи передихнути.
• Продам машину. Якщо ви ще не прострочили зобов’язання, але знаєте, що незабаром це станеться, ви можете перевірити, чи зможете ви продати автомобіль за суму, достатню для погашення кредиту. Переконайтеся, що ви знаєте всі комісії, які вам доведеться покрити, і що немає штрафів за дострокове погашення кредиту. Очевидно, це залишає вас без автомобіля, але також залишає вашу кредитну історію незмінною, тому ви можете купити дешевшу машину.
• Банкрутство. Якщо ви можете оголосити про банкрутство, ви, ймовірно, зможете зберегти свою машину, навіть якщо у вас є дефолт, якщо ви можете розробити план платежів зі своїм кредитором. Обидві форми банкрутства, відкриті для фізичних осіб, Глава 13 і Глава 7, пропонують можливість повісити на вашу машину. Банкрутство — це не чарівна куля, але воно дає реалістичний шанс зберегти вашу машину в короткостроковій перспективі та реструктуризувати позику в довгостроковій перспективі, щоб ви могли її виплатити.

Втрата вашого транспорту до повернення власності може перетворити погану фінансову ситуацію на неможливу фінансову ситуацію. Ваші можливості обмежені, коли справа доходить до захисту вашого автомобіля від професіоналів репо, але вони є є деякі варіанти. Тільки не робіть нічого божевільного.